折现率的设定要考虑很多因素，用花呗逾期利率只是比较简单的手段，因为花呗利率体现了一个比较难量化的因素: 风险，和我用不用花呗其实关系不大。

如果单论回报的机会成本，直接用银行一年期存款利率即可；如果最大化考虑风险，考虑24%和36%这两个司法划线更为适合。花呗利率是一个基于对广泛群体的风险评估而设定的，不像银行贷款利率会在信用调查后再做调整，所以我个人觉得在没给出付款方情况时，套用花呗利率折现比较合适。

说白了我用花呗利率只是因为……懒，做风险模型多累啊，如果要考虑对方的身份和信用的话这个折现率还是会变一变的。